Hipoteca Azul de iBanesto

El mercado de banca directa en internet es bastante jugoso, y los bancos lo saben. Debido a esto, iBanesto,la filial online de Banesto, ha lanzado una nueva gama de productos con el objetivo de llevarse una parte del pastel que hasta ahora se reparten en su mayoría Ing Direct, Uno-e y Openbank, los tres grandes dominadores dentro de la banca por internet.

Los nuevos productos que presenta iBanesto son: Cuenta Azul, Cuenta Nómina Azul e Hipoteca Azul. Vamos a hablar de la Hipoteca Azul, que es la que mas nos interesa: tiene un interés del euríbor + 0,44%, que se reduce al 0,38% en el caso de que traslademos nuestra hipoteca desde otra entidad. Destaca la ausencia de comisiones de apertura, cancelación anticipada y amortización parcial. Tampoco existen gastos de traslado en el caso de la subrogación.

El importe mínimo es de 60.000€ y el máximo del 80% del valor de tasación, y tiene un plazo máximo de 35 años. Como en la mayoría de productos de este tipo, hay que domiciliar la nómina, dos recibos y es necesaria la contratación de un seguro de Multirriesgo de Hogar.

Para los traslados de hipoteca, las condiciones son ligeramente diferentes. Se mantiene la ausencia de comisión de apertura pero las comisiones de cancelación y amortización parcial se mantienen tal y como las tengamos en nuestra hipoteca actual. Al igual que en el caso anterior, hay que domiciliar la nómina y dos recibos, pero además hay que contratar la tarjeta de crédito iBanesto y un seguro Multirriesgo de Hogar y Vida.

Como dato a destacar, iBanesto ofrece una serie de calculadoras entre las cuales, por ejemplo hay una en la cual podremos calcular las cuotas que tendríamos en el caso de realizar la subrogación así como el ahorro que obtendríamos comparado con nuestra situación actual.

Habrá que ver como responde la gente a esta nueva hipoteca, de condiciones muy similares a las de sus competidores, pero que en principio no ofrece ninguna novedad realmente significativa.


Vía: adn.es

Más información:
• Hipoteca Azul de iBanesto

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oficinadirecta.com: Hipoteca Vivienda Habitual con amortización libre

Las hipotecas que ofrecen los bancos por internet, por lo general suelen tener condiciones más ventajosas que las que ofrecen los bancos y cajas de siempre. Unas veces son mejores difierenciales, otras veces son descuentos en la contratación de seguros.. pero oficinadirecta ha encontrado una manera novedosa e vender su producto: la posibilidad de la amortización libre.

A primera vista, las condiciones de la hipoteca se situan al mismo nivel que sus competidoras:
- tipo de interés inicial: 4,75% los seis primeros meses
- revisión anual de intereses: euríbor + 0,33%
- sin comisión de apertura y de amortización anticipada
- hasta un 80% del valor de tasación
- plazo máximo: 40 años
- obligatoriedad de domiciliar la nómina y al menos dos recibos de suministros (luz, gas, agua, teléfono, etc...)

Como ventajas, hay que destacar que no se exige la contratación de un seguro de vida y que el cliente se beneficiaría de la devolución del 2% del importe de los recibos domiciliados y tarjetas Visa y 4b gratis.

Y llegamos al tema de las cuotas, que es donde esta hipoteca se desmarca del resto: podemos solicitar que funcionen de la manera habitual, es decir, que cada cuota esté compuesta de una parte de interés y otra de capital pendiente de amortizar, pero, y aquí está la novedad, podemos solicitar que las cuotas se compongan únicamente de intereses. ¿Y esto que significa?, pues significa que la amortización del prestamo la hace cada uno como y cuando le convenga teniendo únicamente la obligatoriedad de pagar al mes la parte de los intereses que nos corresponda, con lo que obtendremos cuotas mensuales mas bajas.

En cuanto a la cantidad a amortizar, somos ser nosotros los que decidiremos cuando queremos realizar un pago, y de que cantidad queremos hacerlo: un solo pago a finales de año, cada vez que hayamos ahorrado una cierta cantidad... nosotros nos fijamos nuestro propio calendario, incluso podemos decidir no realizar ningún pago durante un año si vemos que nuestra situación nos lo lo permite.

La pregunta que surge es ¿que pasa si va pasando el tiempo y al no amortizar lo suficiente vamos acumulando una pendiente demasiado grande? Para que esto no pase, al firmar la hipoteca se fijan una serie de fechas de control en las que se marcan las cantidades mínimas que deben haber sido amortizadas hasta ese momento. Por ejemplo, para una hipoteca a 20 años, las fechas de control serían las siguientes:


En el caso de que no se cumplan estos porcentajes, no se sufrirá ninguna penalización pero el tipo de amortización pasará a "modo normal", con cuotas integradas por capital e intereses, sin posibilidad de volver al sistema de amortización libre. También hay que destacar que este cambio a "modo normal" se puede solicitar de forma voluntaria.

Como ya hemos comentado en otras ocasiones, es de agradecer que los bancos busquen métodos originales para diferenciarse de la competencia y para que de esa forma, nosotros tengamos un abanico de posibildades más amplio para elegir. En este caso, la amortización libre es una opción que puede ser muy interesante si nos organizamos de forma responsable.


Más información:
• oficinadirecta.com

Entradas relacionadas:
• LISTADO - Hipotecas de Oficinadirecta

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Renta 2007: fiscalidad de las hipotecas

Continuando un post de hace algunos días en el que hablaba sobre las deducciones por hipotecas en la Declaración de la Renta 2007 , a continuación os dejo una serie de puntos que he ido recopilando de información relativa a la fiscalidad de la vivienda y de su financiación; y es que es importante saber que podemos conseguir que una parte de las cantidades aportadas en la compra de nuestra vivienda nos sea devuelta a la hora de hacer la declaración de la renta.

- Las cantidades pagadas para la adquisición o rehabilitación de la vivienda que constituya o vaya a constituir residencia habitual son deducibles de la cuota del IRPF.

- Se incluyen todas las cantidades que hayamos invertido en la adquisición de la vivienda (impuestos, notario, registro, gestoría...), así como las cuotas, gastos financieros, amortizaciones anticipadas y primas de seguro cuando sean obligatorias para obtener financiación ajena (hipoteca).

- El límite máximo de deducción es de 9.015€ anuales (como en el caso de las cuentas vivienda), lo que quiere decir que aunque hayamos pagado durante el año una cantidad superior, lo que nos podremos deducir por este concepto será 9.015€.

- A diferencia de años anteriores, en los que durante los dos primeros años de la adquisición de la vivienda se disfrutaba de porcentajes superiores, este año la nueva normativa establece que el porcentaje de deducción es del 15% por lo que podremos desgravarnos hasta un máximo de 1.352,38€. Debido a dicho cambio de normativa, existe una compensación fiscal para aquellas viviendas adquiridas en una fecha anterior al 20 de enero de 2006 que puede ser aplicable en determinados casos.

- Este porcentaje se divide en dos tramos el tramo estatal (10,05%) y el tramo autonómico (4,95%), pero hay que tener en cuenta que las comunidades autónomas tienen capacidad normativa para modificar los porcentajes del tramo autonómico y establecer deducciones sobre la parte autonómica del total de la cuota, por lo que en estos casos puede ser que el porcentaje de deducción sea superior al 15%.


Más información:
• AEAT: campaña Renta 2007
• Declaración de la Renta 2007

Entradas relacionadas:
18/04/2008 - Deducciones por hipotecas en la Declaración de la Renta 2007

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Euríbor abril 2008: nueva subida hasta el 4,82%

El Euríbor, el indicador más utilizado en España para el cálculo de las hipotecas, ha cerrado el mes de abril con una nueva subida, situándose en el 4,82%. Este es el valor más elevado en los últimos 8 años, ya que desde diciembre del año 2000, cuando se cerró el mes con un valor del 4,88%, no se registraban niveles similares.


Durante el pasado mes de abril, el Euríbor ha ido alcanzando sucesivos máximos diarios anuales, llegando al 4,965% el pasado martes día 29.

Tanto las hipotecas de revisión anual como las de revisión semestral sufrirán aumentos en sus cuotas. El indicador marcaba un valor del 4,253% hace un año (abril de 2007), lo que supone un aumento cercano al 0,57%. A modo de ejemplo, para una hipoteca media de 150.000 euros a 25 años, las cuotas mensuales subirán alrededor de 50 euros, lo que representa unos 600 euros al año.

Por su parte, el valor de hace 6 meses (octubre de 2007) también estaba por debajo del actual ya que se situaba en un 4,647%, lo que provoca que las cuotas mensuales de las hipotecas con revisión semestral también suban, aunque de manera menos acusado que en el caso anterior al ser menor la diferencia. Para la hipoteca media del ejemplo anterior, el aumento mensual sería de menos de 20 euros.

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Firmado el acuerdo sobre la ampliacion del plazo de las hipotecas

En el día de hoy se ha firmado definitivamente el acuerdo sobre la ampliación gratuita del plazo de las hipotecas, el cual tendrá vigencia durante los dos próximos años (La fecha tope para solicitarla dicha ampliación es el 22 de abril de 2010).

Esta medida fue uno de los puntos fuertes en materia econónomica para reactivar la economía que fue anunciado por el PSOE durante la campaña electoral.

Durante este periodo de 2 años, las entidades de crédito no cobrarán ningún tipo de comisión cuando se les solicite una ampliación del plazo, mientras que los notarios y registradores eliminarán los costes asociados a dichas operaciones.

Por otro lado, la Administración del Estado ha acordado la exención del gravamen del Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD) para las escrituras públicas de novación de préstamos hipotecarios que se refieran a la ampliación de los plazos.

Como condición para que pueda aplicarse este acuerdo esta el hecho de que el solicitante sea una persona física, y que el crédito hipotecario esté destinado a la adquisición, construcción o rehabilitación de la vivienda habitual.

La firma ha sido llevada a cabo por el Ministro de Economía y Hacienda, Pedro Solbes y el Ministro de Justicia, Mariano Fernández Bermejo, junto con representantes del sector financiero, notarios y registradores. Durante la misma, Pedro Solbes ha anunciado que para facilitar a los ciudadanos información más detallada sobre trámites a realizar e implicaciones que conlleva este acuerdo, se ha elaborado una guía informativa que será puesta a disposición del público en la web del Ministerior de Economía y hacienda, notarías y Registros de la Propiedad.


Vía: Ministerio de Economía y Hacienda

Más información:
• Guía informativa (PDF: 18KB)

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• 19/04/2008 - El Gobierno aprueba la ampliación gratuita del plazo de las hipotecas

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Nuestros derechos a la hora de contratar o renegociar una hipoteca

Una de las cosas que suele suceder con más frecuencia cuando tenemos que dirigirnos a alguna entidad bancaria para contratar por primera vez una hipoteca o para renegociar las condiciones de la que ya tenemos, es que no conocemos exactamente todos nuestros derechos y todas las posibilidades que tenemos a nuestro alcance y que pueden sernos de utilidad.

En la página web de ADICAE nos dan una serie de consejos a tener en cuenta siempre que tengamos que iniciar algún trámite hipotecario. El artículo se centra en 4 puntos principales:

- Planificación y comparación de ofertas
Hay que tener en cuenta nuestros ingresos y que cantidad podemos destinar al pago de las cuotas. Por otro lado, no hay que dejarse cegar por la primera hipoteca que veamos, hay que consultar en distintos bancos y cajas, mirar las ofertas de los bancos por internet, etc... es decir, no se pierde nada por barajar un abanico de posibilidades lo más amplio posible.

- Información detallada de las condiciones de la hipoteca por escrito
Muchas veces, la publicidad de algunas hipotecas esconde condiciones menos ventajosas de lo que parece. Tenemos derecho a exijir por escrito a la entidad bancaria la información relativa a las condiciones de la hipoteca; siempre es mejor tener un documento que solo información de palabra.

- No hay que tener miedo a cambiar de hipoteca
Una vez que tenemos firmado nuestro crédito, es importante seguir informándose de las ofertas de otras entidades. No es descartable que en un momento determinado, nos interesen más las condiciones que ofrece otra entidad y decidamos cambiarnos de hipoteca (lo que sería una subrogación).

- Negociar para mejorar condiciones
También existe la posibilidad de negociar con nuestra banco las condiciones de nuestro crédito para conseguir una mejora (lo que sería una novación). Si no funciona, siempre podemos barajar la opción de la subrogación.


Resumiendo, desde ADICAE nos animan a aprovechar todas las posibilidades que tengamos a nuestro alcance para obtener la hipoteca que sea mejor para nuestro bolsillo y a contactar con alguna asociación de consumidores siempre que tengamos alguna duda.


Vía: ADICAE/Hipotecas

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La OCU muestra su preocupación por la subida del Euríbor

A pocos días de finalizar el mes y de salir a la luz el dato definitivo del Euríbor, el indicador vuelve a superar el máximo anual diario, situándose en un 4,933%. De acabar el mes así, el índice sufriría un aumento de alrededor de 0,5 puntos respecto al valor marcado en abril del año pasado.

Ante esto, Ileana Izverniceanu, portavoz de la OCU, a calificado la noticia como "pésima para todas las familias con hipotecas", además de mostrar su rechazo a la medida propuesta por el Gobierno de facilitar la ampliación del plazo de las hipotecas, describiéndola como "parche". Según la portavoz, esta propuesta "no es útil para el conjunto de la sociedad", indicando que tiene que haber otras medidas que se puedan aplicar y que si beneficien realmente a las familias.

Por último agregó que a pesar de la actual subida del Euribor hasta valores muy próximos al 5%, de acuerdo con los datos que maneja la asociación, prevee que no se va a superar este límite, sino que se producirá un leve descenso en los próximos meses.


Vía: Europa Press

Más información:
• Europa Press: El Euríbor roza el 5% tras marcar otro máximo anual diario y alcanza su nivel más alto desde 2000
• Organización de Consumidores y usuarios (OCU)

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